После того, как вы полностью погасили ипотеку, нужно прийти в отделение банка, выдавшего займ. Представители убеждаются, что произошла полная оплата. После этого вы договариваетесь с сотрудником банка о совместном визите в кадастровую палату.

Внимание! Многие неосведомленные лица, в том числе работники банка, дезинформируют заемщиков о какой-то справке, символизирующей закрытие долга. Эта грубая ошибка. Очень часто с такими бумажками люди приходят в палату и, отстояв там многочасовую очередь, выясняется, что такая справка не котируется.

Сайты, консультанты банка и прочие лица твердят о справке погашения задолженности.

Да, вы можете ее взять, но для себя. В качестве документа, позволяющего снять с вас ипотеку окончательно, такая бумага не подойдет. Поэтому будьте внимательны в банке, настаивайте на приходе банковского работника в отдел принятия документов вместе с вами.

Единственный вариант, когда присутствие специалиста банка, а значит, и заявление от него, не потребуется, это при оформлении ипотеки вместе с закладной. Тогда вы получите закладную с необходимыми отметками в банке, выдавшем кредит, и ее сдадите в Росреестр.

Если банк оформит нотариальную доверенность на вас, присутствие представителя не потребуется. Но, в основном, для подачи заявлений, у юридического лица имеется отдельный сотрудник.

О том, что делать после выплаты ипотеки, читайте в .

Процедура снятия обременения по ипотеке

Когда вы совершали ипотечную сделку, неважно, будь то купля-продажа на вторичном рынке, или приобретение жилья в новостройке, заводилось 2 регистрационные записи в государственном реестре о правах (ЕГРН – с 01 января 2017 года).

Одна из этих записей – на возникновение вашего права собственности, а другая – запись о наличии ипотеки, обременяющей собственность.

Вот эту вторую запись необходимо погасить в Росреестре, чтобы долг не числился за вами, и вы вступили в полноценные возможности распоряжения личным имуществом.

Поскольку все сделки с недвижимостью фиксируются в инстанциях по регистрации, опустить этот этап так же нецелесообразно, как прекратить выплачивать долг банку.

А в случаях сделок с участием банка регистрируется обязательство заемщика вернуть либо средства на покупку квартиры, либо впоследствии оформляется переход права собственности вашей квартиры на юридическое лицо (банку). Поэтому нужно именно в органе по регистрации.

Данные номера записей отражаются в выписке из ЕГРН на объект. Или в договоре купли-продажи, или в документах долевого строительства.

Итак, куда обращаться для погашения ипотеки:

1. Росреестр регистрирует сделки, но вот прием больше не ведет.

   Поэтому подача всех документов осуществляется через подведомственный орган – кадастровую палату. Специалисты в этой организации достаточно компетентны, и могут вас проконсультировать, и правильно завести заявление. где

   Они под рукой имеют базу Росреестра, из которой могут почерпнуть все необходимые сведения для благополучного исхода процедуры. В каждом городе существует пункт приема-выдачи документов кадастровой палаты. Можно записаться как по предварительной записи, так и подать бумаги по живой очереди. Адрес и телефон легко можно узнать в интернете.

2. Теперь о снятия обременения по ипотеке в МФЦ.

   Полномочия по приему документов по регистрации и кадастру переданы МФЦ совсем недавно. Ввиду этого многие работники недостаточно компетентны и они не имеют в пользовании базу Росреестра. Однако не бойтесь подавать документы в МФЦ – среди сотрудников обязательно имеется грамотный специалист, который поможет правильно завести заявление.

   Адреса и телефоны этих государственных структур также можно найти в интернете и записаться на прием по записи, дабы не ждать очередь. Запись открыта со дня, следующего за днем звонка. То есть срочная сдача документов именно сегодня возможна исключительно по живой очереди.

Никто не застрахован от неверной консультации или не компетентности сотрудников. Поэтому следует знать следующие простые вещи.

Чтобы погасить ипотеку в банке, нужно:

1. прийти собственнику и сотруднику банка одновременно в инстанцию приема документов.
2. Представителю банка понадобится только доверенность от юридического лица на свое имя и ее копия. И больше ничего.
3. От вас, по большому счету, кроме паспорта и присутствия, тоже ничего не нужно. Но ввиду того, что МФЦ номер записи не увидит, и в случае перестраховки, можно запастись конкретным пакетом документов.

С собой следует взять:

Справка! При подаче через МФЦ неотъемлемой частью вашего прихода является знание вами кадастрового номера. К сожалению, этой информацией сотрудники МФЦ не владеют, но для правильного оформления документов она им нужна. Поэтому миссию по получению номера предстоит полностью взять на себя.

При обращении через палату сотрудники последней сами выяснят кадастровый номер через свою базу.

Это не сложно. Если в имеющихся документах уникальные цифры вы не нашли, осуществите поиск в интернете.

1. Заходите на сайт – «Портал Росреестра ».
2. Выбирайте вкладку «Справочная информация об объектах в режиме online».
3. В открывшемся поле поисковика убирайте галочку на пункте «Кадастровый номер» и ставьте ее на «Адрес».
4. В строке «Субъект» выбираете область, либо город федерального значения.
5. В строке «Район» выбираете город в области.
6. В строку «Улица» вносите наименование с помощью клавиатуры.
7. Обозначаете номер дома и квартиры в соответствующих ячейках.

В результате система сразу выбьет объект, соответствующий адресу. Первые две цифры до двоеточия соответствуют номеру региона, совокупность цифр до второго двоеточия является обозначением квартала, а последние цифры – это порядковый номер объекта.

Специалисты МФЦ или палаты заведут заявление от двух сторон процесса – от собственника и от банка. Пошлина за погашение ипотеки не взимается.

Каждая сторона читает и подписывает свое заявление.

Как надлежит его проверять:

1. проверяете кадастровый номер, адрес объекта, с которого снимается обременение.
2. Сличаете цифры регистрационной записи об ипотеке, которую необходимо погасить. Обратите внимание, чтобы это не были цифры записи возникшего у вас права собственности, иначе, если погасят его, потом долго предстоит исправлять ошибку.
3. Обращаете внимание на свое ФИО, и данные паспорта.
4. Обязательно оставляете номер телефона.
5. Ставите подпись.

СПРАВКА! Если дольщиков несколько, то одновременно являются все дольщики.

О том, как снять обременение, мы рассказывали , о том, какие документы нужно подать в Росреестр и в банк и об иных нюансах снятия обременения, читайте .

Как это делается с помощью сайта Госуслуг?

Интенсивно набирает обороты выполнение различных задач муниципального уровня через государственный сайт.

Достаточно набрать в поисковике «Госуслуги» и моментально высветится нужная вкладка (официально- gosuslugi.ru). Электронный сервис позволяет выполнять широкий спектр услуг, не выходя из дома. В том числе по кадастру и регистрации прав.

Полноценно пользоваться возможностями сайта можно, только осуществив полную регистрацию. Для этого сначала необходимо пройти трехшаговую систему оформления на госуслугах, а затем получить электронную подпись.

Регистрируясь через сайт, вы:

Пройдя эти 3 шага, вы сможете пока только самостоятельно записаться на прием в МФЦ или территориальный орган Росреестра. Чтобы подать документы в электронном варианте, и они имели такое же значение, как бумажные, необходимо еще завестись электронной подписью.

Итог погашения жилищного кредита

Через 5-7 дней с распиской о поданных документах являетесь в тот пункт приема, где подавали заявление. И в устной форме узнаете, сняли ли с вас запись об ипотеке.

Внимание! Никаких документов вам не выдадут спустя отведенное время для регистрации при осуществлении снятия обременения.

По умолчанию в программе отсутствует возможность при данном виде заявления получить выписку из ЕГРН. Но вы, чтобы убедиться, что благополучно зарегистрированы изменения, можете в этом же отделении заказать выписку из ЕГРН.

Госпошлина за эту справку 400 рублей. Еще через 5 дней вам на руки выдадут документ, подтверждающий ваше право, в котором будет зафиксирована дата снятия обременений.

Выписку из ЕГРН, которая с 1 января 2017 года выполняет роль одновременно и кадастрового паспорта, и свидетельства о праве собственности, нужно заказывать по прошествии 4-5 дней, когда регистратор уже закончит работу над вашими документами.

Если заказать одновременно вместе с первым визитом для снятия ипотеки, то ее могут отработать раньше, чем снимут обременение, и тогда в документе по-прежнему будет обозначена неактуальная запись об ограничении. Выписка из ЕГРП, кадастровый паспорт, свидетельство о собственности – все эти документы упразднены.

О том, сняли ли с вас ипотеку, можно узнать и просто по телефону, продиктовав номер заведенного заявления.

Никаких оснований для отказа в совершении этих изменений нет, если вы явились с представителем банка.

Можно оформить на любое лицо нотариальную доверенность, и тогда ваши интересы в органе по регистрации будет представлять это лицо.

После того как отведенный срок для регистрации истек, вы стали полноценным собственником. Поздравляем!

Приветствуем! Внесение последнего платежа по ипотеке и полный расчет с кредитором еще не является последним шагом со стороны заемщика. Потребуется уладить еще некоторые формальности. Подробнее о том, что делать после выплаты ипотеки, как происходит прекращение ипотеки, как правильно закрыть ипотеку по шагам вы узнаете из этого поста. Также для вас будет доступна информация о том, что делать дальше после погашения ипотечного кредита с материнским капиталом, как выделяются доли на детей и что можно сделать с долями детей при продаже квартиры или рождении новых членов семьи.

Задолженность по ипотечному договору погашается в соответствии с графиком платежей. Клиент имеет право, как неукоснительно следовать ему по сумме и срокам (выплачивать по графику), так и оплачивать досрочно бОльшими суммами (в этом случае долг пересчитывается в пользу заемщика).

Банк нужно уведомить, что вы планируете досрочно закрыть ипотеку. Это можно сделать непосредственно в отделении банка, написав соответствующее заявление (образец заявления нужно запросить в банке), позвонить по телефону в кол-центр или провести операцию досрочного гашения в личном кабинете банка онлайн. Данная операция нужна для того, чтобы банк сделал перерасчет графика платежей.

Для внесения последнего платежа по кредиту необходимо запросить у кредитора данные о сумме оставшейся задолженности. Их можно получить при личном обращении в банк в устной форме или в виде выписки, а также по телефону. Обозначенная сумма вносится заемщиком удобным для него способом.

Сразу после такой оплаты рекомендуется оформить в банке справку об отсутствии долга. Она может быть, как платной, так и бесплатной. Такая справка является официальным документом и заверяется подписями уполномоченных лиц со стороны кредитора. При необходимости ее можно предъявить по месту требования.

Справка содержит следующие сведения:

• дату полного погашения задолженности по конкретному кредитному договору (указывается его номер и дата заключения);
• Ф.И.О. заемщика;
• дату выдачи справки;
• должность и Ф.И.О. лица, подписавшего документ;
• фразу об отсутствии претензий со стороны банка к клиенту.

В большинстве банков после того, как последний платеж по ипотеке был внесен, ссудный счет закрывается автоматически. Однако если такая услуга недоступна, то клиент должен самостоятельно написать заявление с требованием закрыть счет по причине исполнения обязательств со своей стороны. Для этого нужно иметь при себе паспорт, ипотечный договор с графиком платежей и квитанции об уплате (на всякий случай).

Если заемщик планирует погасить весь долг по ипотеке в досрочном порядке, то вместе с банком согласовывается дата такого погашения и уточняется сумма. Делать такие операции без согласований с кредитором крайне не рекомендуется, так как размер итогового платежа может быть подсчитан неверно (как в большую, так и в меньшую сторону).

Для собственного успокоения можно дополнительно сделать запрос в Бюро кредитных историй о качестве исполнения своих обязательств. Полученная информация содержит все сведения об ипотеке, характере выплат и допущении или отсутствии просрочек. В силу человеческого фактора, а также особенностей программы данные могут поступать с некоторой задержкой, что требует уточнения.

Закладная

Процедура передачи приобретаемой недвижимости в залог банку оформляется с помощью закладной, которая представляет собой именную ценную бумагу, регулирующую отношения между кредитором и заемщиком по вопросам залоговых отношений и погашения задолженности. В ней прописываются ключевые условия ипотечного займа, признаваемые существенными. При выявлении разночтений в кредитном договоре и закладной преимущество будет иметь последняя. Поэтому к составлению данного документа следует подходить максимально ответственно.

Ипотека может оформляться с закладной, а может и без нее. Такой документ нужен, прежде всего, банку, так как именно с его помощью он может в дальнейшем перезаложить или продать его другому кредитному учреждению. При этом кредитор, который купил закладную, никакие условия по этой ипотеке поменять уже не может.

Основной целью закладной является привлечение финансовых ресурсов на рынке ипотечного кредитования. В случае необходимости банк, к примеру, может продать накопленный резерв закладных и получить необходимые денежные средства для оборота.

Если по кредиту оформлялась закладная, то после закрытия долга банк обязан передать заемщику оригинал этого документа с отметкой об исполнении всех обязательств. В частности, на оборотной стороне кредитор пишет: «Все обязательства по настоящей закладной исполнены в полном объеме. Претензии к заемщику и залогодателям отсутствуют». Там же обозначается дата внесения последнего платежа по кредиту с указанием точной суммы.

Подробнее о том, вы можете узнать из этого поста.

Следующим этапом после погашения долга и получения закладной является обращение в регистрирующий орган с требованием снять обременение.

Погашение регистрационной записи

Погашение регистрационной записи об ипотеке является заключительной процедурой по исполнению своих кредитных обязательств. В соответствии с ФЗ «Об ипотеке» (ст. 25) обременение можно снять в Управлении федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии (Росреестре). В некоторых городах и населенных пунктах такую функцию может выполнять МФЦ.

Для выполнения такой операции заемщику потребуются следующие документы:

• паспорт заемщика;
• оригинал письма от банка с подтверждением погашения обязательств в полном объеме (на фирменном бланке со всеми необходимыми подписями и реквизитами);
• закладная, полученная от кредитора;
• доверенность от сотрудника банка на снятие
• обременения (если представитель кредитной организации не сопровождает клиента в регистрирующий орган);
• правоустанавливающие документы (договор купли-продажи, свидетельство о собственности);
• заявление установленного образца с просьбой о снятии обременения (пишется от имени заемщика);
• квитанция об оплате госпошлины размером 200 рублей (оплачивается только в случае необходимости выдачи нового свидетельства без отметок об обременении).

Если ипотека оформлялась без закладной, то кредитор и заемщик пишут совместное заявление о снятии ограничений с заложенного имущества. Требуется обязательное присутствие сотрудника банка в МФЦ с доверенностью.

После соблюдения всех формальностей и подачи всех необходимых документов в Ростреестр обременение снимается с объекта недвижимости, бывший заемщик становится его полноправным собственником с возможностью совершения любых законных операций со своим имуществом и получает новое свидетельство.

Погашение регистрационной записи об ипотеке займет от 3-х до 5 рабочих дней. Вся информация о состоянии конкретного дела находится в свободном доступе на сайте регистрирующего органа.

Только после погашения записи об обременении ипотека прекращается полностью.

Выделение долей детям после закрытия ипотеке в случае использования средств материнского капитала

Родители, имеющие 2 и более ребенка, имеют законное право направить средства материнского (семейного) капитала на погашение части оформленного ипотечного кредита или оплату первоначального взноса. По 256-ФЗ «О дополнительных мерах господдержки семей, имеющих детей» при покупке жилья за счет маткапитала право собственности на него оформляется в долевом соотношении на каждого ребенка и родителя по соглашению.

При этом заключаемое соглашение предусматривает возможность уменьшения/перераспределения долей в случае рождения детей в будущем. Минимальное значение доли законом не определяется и не регулируется. Отталкиваться здесь следует от действующих норм жилой площади на одного человека по субъектам федерации. Сейчас это 12 кв. м. на человека.

Оформить доли на каждого участника общедолевой собственности в соответствии с законодательством можно в течение полугода с даты полного погашения ипотеки и снятия обременения с жилья.

Выделение долей детям после погашения ипотеки возможно следующими способами:

• посредством заключения сторонами соглашения или договора дарения;
• через суд (если возникли споры между родителями о размере доли каждого).

Соглашение и договор дарения в обязательном порядке заверяются нотариально.

Оформления долевой собственности также осуществляется в Росреестре. После принятия решения каждый участник получит собственное свидетельство с указанием доли собственности.

Страховка

После описанных выше действий каждый заемщик, который выплатил ипотеку, задается вопросом: «Можно ли вернуть страховку?», особенно если страхового случая не было. Однозначного ответа здесь нет, так как многое зависит от страховой компании, условий заключенного договора страхования и характера исполнения своих обязательств.

Сегодня практика показывает, что вернуть страховку можно только в случае досрочного погашения кредита и в случае единовременной оплаты суммы полиса за весь период ипотечного договора. Если займ был выплачен раньше срока, то клиент имеет право потребовать к возврату сумму по полису за оставшийся период. Как правило, такие требования удовлетворяются. Договор подлежит расторжению. Во всех остальных случаях решения страховщика будет отрицательным.

Закрытие ипотеки подразумевает: погашение задолженности перед банком в полном объеме, получение закладной с отметкой об исполнении обязательств, снятие обременения в Росреестре, получение нового свидетельства о собственности и при необходимости выделение долей при направлении средства материнского капитала на оплату ипотеки. Только после соблюдения всех этих формальностей заемщик может считать долг погашенным и ипотеку выплаченной.

Сегодня мы рассказали, как закрыть ипотеку, что дальше делать по шагам. Если у вас остались еще вопросы, просьба обязательно задать их в комментариях.

Ранее, скорее всего, гашение ипотеки казалось вам далекой перспективой, но вот этот день и настал. Мы искренне рады за вас. Теперь вы знаете вкус ипотеки и если вы планируете расширяться, то вы можете уже более спокойно подойти к выбору ипотечного кредита. Специально для вас мы подготовили сервис «Подбор ипотеки», который позволит вам выбрать самый выгодный вариант на рынке.

Также обязательно ознакомьтесь с этими постами: « » и « » у банков есть определенные нюансы, о которых вы должны знать.

Будем признательны за репост, лайки и оценку статьи.

По всем юридическим моментам сопровождения и гашения ипотеки вам может оказать поддержку наш ипотечный юрист. Запись на бесплатную консультацию доступна в специальной форме.

После того как срок действия ипотечного договора завершится, заёмщику необходимо сделать еще ряд важных шагов. Это необходимо для того, чтобы в дальнейшем не пришлось доказывать свои полные права на жилье, оплачивать возникшие претензии банка.

Перед погашением ипотеки, даже если заемщик очень точно вносил очередные платежи согласно графику, лучше уточнить размер последнего платежа. Так нужно поступить обязательно, если кредит погашается досрочно. Но даже при своевременной оплате это не будет лишним. Сделать это можно через систему «Сбербанк Онлайн» либо узнать у сотрудника в отделении банка.

Для досрочной оплаты потребуется заявление. В нем нужно указать:

• Предполагаемую дату оплаты.

• Точную сумму платежа.

• Дату и номер договора ипотеки.

Получение справки об отсутствии задолженности

Итак, последний платеж сделан. Далее необходимо сделать запрос на получение справки об отсутствии задолженности. Она потребуется в дальнейшем для снятия обременения с квартиры. Да и вообще этот документ очень важен: в течение трех лет после полного погашения кредита банк может предъявить претензии и потребовать оплатить оставшуюся задолженность. Такое иногда случается по причине технических сбоев или ошибок сотрудников кредитной организации. Со справкой доказать отсутствие долга будет несложно.

Кроме того, одновременно следует закрыть ссудный счет. Для этого нужно написать заявление и приложить к нему договор ипотеки. Желательно еще предоставить квитанции об оплате, чтобы банку было проще произвести сверку платежей. Факт Сбербанк подтвердит, выдав справку о закрытии счета.

Возврат закладной

Следующий шаг – возврат закладной. Этот документ потребуется для снятия обременения по залогу. Для этого надо выполнить ряд действий:

• Подать в банк заявление на возврат документа.

• Дождаться обработки заявления кредитной организацией.

• При получении закладной на руки необходимо составить акт приема-передачи.

Очень важно, чтобы банк не просто вернул этот документ, но и поставил на нем отметку о полном погашении задолженности.

Снятие обременения

Это самый продолжительный этап. Чтобы снять обременение с квартиры, сначала нужно подать заявление. Оно составляется на специальном бланке. Заёмщик ставит на нем свою подпись, а после этого его подписывает и представить банка.

• Паспорт заемщика. Если в договоре участвовали созаёмщики, то их паспорта также будут нужны.

• Закладная с отметкой банка об отсутствии задолженности.

• Договор ипотеки, на котором также имеется отметка о том, что все платежи сделаны.

• Договор купли-продажи квартиры.

• Свидетельство на право собственности на недвижимость, которое было выдано при совершении сделки. В нем содержится отметка об обременении.

• Квитанция об уплате госпошлины.

Все эти документы подаются в Росреестр. После их проверки организация назначает дату, когда заемщик сможет получить на руки документ о снятии обременения .

Получение нового свидетельства на квартиру

Получив в Росреестре документы с изменениями, необходимо сделать запись в ЕГРН о том, что обременение снято, а квартира больше не является предметом залога. В результате собственник получает на руки новое свидетельство о регистрации, где уже нет отметки об ограничении.

Возврат страховки

При досрочном погашении ипотеки имеет смысл обратиться в банк с заявлением о возврате страховки. Дело в том, что страховая премия рассчитывается на весь срок действия ипотечного договора. Если он прекратил свое действие раньше даты, указанной в нем, то часть неиспользованных денег можно вернуть. Для этого опять же потребуется заявление. Кроме того, надо приложить к нему справку о погашении задолженности. В случае если страховая компания откажется возвращать неиспользованную часть страховой премии, то следует обращаться в суд.

Если кредит был погашен материнским капиталом

Если часть ипотеки в Сбербанке была погашена за счет материнского капитала, то нужно выделить части жилья в пользу детей. Обычно в таком случае еще при оформлении кредитного договора составляется дополнительное соглашение о выделении долей. Оформить доли необходимо в течение полугода после погашения кредита . Размер каждой из долей не может быть меньше 12 кв. метров. Сделать это можно добровольно. Если же между супругами возникают разногласия по поводу размера долей, то придется решать вопрос в суде.

Процесс погашения кредита материнским капиталом проводится так:

• Банк выдает справку с подтверждением остатка долга по ипотеке.

• Заемщик готовит пакет документ (договор, паспорта и их копии, полученную справку) и передает их в ПФР вместе с заявлением на оплату материнского капитала.

• После рассмотрения документов Пенсионный фонд перечисляет денежные средства Сбербанку.

• По получении денег выполняется процедура закрытия кредита.

Оформлять документы необходимо через Росреестр. Для этого нужно написать заявление, приложить документы о погашении кредита, оплате государственной пошлины и о размере долей. В результате будет выдано столько свидетельств, сколько владельцев будет у квартиры, то есть каждому собственнику выдается отдельный документ.

Заключение

После того как последний платеж по ипотечному кредиту сделан, нужно оформить ряд документов, чтобы вступить в полное владение недвижимостью. Кроме того, эти бумаги потребуются и для доказательства отсутствия долга перед банком. Ведь в течение трех лет от даты закрытия договора кредитная организация может предъявить требования об уплате остатка задолженности. Этими документами легко будет подтвердить полное исполнение своих обязанностей.

Клиенты банков знают, что при оформлении ипотечного договора они получают в собственность жилплощадь, купленную за деньги, полученные в кредит, но на недвижимость накладывается обременение. Собственником приобретенного жилья является заемщик, но не все сделки и манипуляции с жилплощадью он может проводить без ведома банка.

Что такое обременение и зачем снимать обременение по ипотеке?

Под обременением понимают наложенные ограничения на пользование недвижимостью. Обременение подразумевает, что помимо законных владельцев определенные права на жилплощадь имеет третье лицо. При ипотеке третьим лицом является кредитная организация, предоставившая свои средства заемщику.

Обременение на недвижимость накладывается в случае оформление ипотеки, договора пожизненной ренты, аренды помещения.

Обременение подразумевает ряд ограничений в плане пользования жилплощадью:

• Заемщик не может продавать заложенную недвижимость без ведома банка. Такие сделки считаются незаконными и могут повлечь за собой множество неприятных моментов для продавца и покупателя. В кредитном договоре не указывается, что заемщик не имеет права продавать квартиру. В случае необходимости он может ее продать, предварительно уведомив кредитную организацию и согласовав сумму продажи, а также возврат процентов и остатка долга.
• Заемщик не имеет права прописывать в квартире других людей без согласования с банком. В квартире прописываются заемщик и созаемщик, а также несовершеннолетние дети заемщика. Собственник жилья не должен прописывать в квартире других лиц без разрешения банка, поскольку жилплощадь находится в залоге у кредитной организации. В случае невыплат продать недвижимость с прописанными третьими лицами будет проблематично. Прежде, чем прописать в квартиру других людей и родственников, заемщик обязан снять квартиру с обременения после закрытия ипотеки.
• Заемщик не имеет права сдавать помещение в аренду без разрешения банка. Собственник жилья может распоряжаться своей собственностью, но некоторые сделки требуют письменного согласия банка. Если в кредитном договоре не указаны ограничения, связанные с арендой жилья, заемщик может сдавать квартиру.

Заемщик, не способный выплачивать проценты и долг банку, может продать квартиру. Покупатель информируется о наличии обременения. Кредитная организация заинтересована в возврате денег от неплатежеспособных клиентов, поэтому запрет на продажу накладывается редко. Покупатель платит весь остаток долга банку и оставшуюся часть суммы – продавцу. После этого заключается договор купли-продажи, и обременение снимается.

Ипотека погашена: как снять обременение, порядок процедуры

После выплаты ипотечного кредита заемщику предстоит ряд процедур, завершающих сделку с банком. Необходимо расторгнуть договор страхования жилплощади и снять обременение с квартиры.

Процедура снятия обременения проводится в юстиции (Регистрационной палате, Росреестре, отделении МФЦ). Прежде, чем отправиться туда, нужно подготовить необходимые документы.

Квартира находилась в залоге у банка, и после завершения выплат банковские сотрудники проконсультируют заемщика относительно процедуры снятия обременения. К сотрудникам банка можно обращаться с вопросами, кто снимает обременение с квартиры при ипотеке, куда обращаться и какие документы готовить.

• Написать заявление о снятии обременения . Заявление пишется в отделении банка-кредитора. Заемщик после полного погашения ипотечного долга и процентов обращается в банк, составляет заявление, которое подписывают обе стороны (заемщик и кредитор).
• Собрать пакет документов . Для обращения в юстицию нужно подготовить все документы, подтверждающие личность заемщика и всех собственников, право собственности и факт полного погашения кредита, отсутствия задолженности перед банком.
• Идти в Росреестр или отделение МФЦ . Оформлять документы на собственность нужно в специальном учреждении. Владелец жилплощади (и прочие собственники) должны присутствовать лично или же иметь доверенности на всех владельцев квартиры. Собственники подают заявление на снятие обременения.
• Получить новый документ . Процедура проверки документов и личности собственников длится не более 5 рабочих дней. По истечении срока обременение будет снято, о чем появится запись в ЕГРП. Собственник может подать заявление о получении нового свидетельства о праве собственности без пометки об обременении. Документ готовится в течение месяца. Если необходимости в новом документе нет, можно оставить старый. Чтобы подтвердить отсутствие обременение, достаточно попросить выписку из ЕГРП.

Многих заемщиков интересует после погашения ипотеки, как снять обременение с квартиры. Штрафы на неснятие обременения отсутствуют, но затягивать с процедурой не рекомендуется. Обременение не позволяет проводить сделки с недвижимостью. По истечение большого периода времени снять его будет сложнее, придется обращаться в банк, поднимать все документы и обращаться в Росреестр.

Как снять обременение по ипотеке: документы

Пакет документов перед снятием обременения заемщик собирает самостоятельно. Он обращается в кредитную организацию, оформлявшую ипотеку, получает все необходимые документы о том, что задолженность погашена, заполняет заявление о снятии обременения.

Снимать обременение можно сразу же после погашения кредита и получения необходимых документов.

Перед тем, как снять обременение после выплаты ипотеки, необходимо подготовить все необходимые документы. Список документов можно получить в банке или отделении юстиции. Потребуются оригиналы и копии документов.

• Паспорт заемщика . Необходим оригинал и копии страниц с фотографией и пропиской заемщика и созаемщиков. Все собственники квартиры должны присутствовать лично, либо у одного из владельцев должны быть нотариально заверенные доверенности от остальных собственников.
• Заявление о снятии обременения . Заявка включает в себя данные о собственнике, заемщике и недвижимости, в ней указываются реквизиты кредитного договора. В заявлении должны стоять дата оформления и подписи заемщика и сотрудника банка, оформлявшего договор.
• Закладная на квартиру . Закладная – это документ, содержащий информацию о квартире, собственнике жилья и третьем лице, у которого она находится в залоге. Указываются параметры квартиры и условия договора, правила выплат и прочее. Закладная хранится в банке и выдается на руки заемщику только в момент снятия обременения.
• Кредитный договор . Необходим оригинал и копия ипотечного договора с указаниями выплат и подтверждением погашения долга с процентами. В документе должна быть запись о том, что заемщик не имеет задолженностей перед банков и кредитная организация претензий к заемщику не имеет.
• Документы на квартиру. При обращении в Росреестр необходимо предъявить свидетельство о собственности всех заемщиков и созаемщиков, договор купли-продажи с копиями.
• Квитанция об оплате госпошлины . Перед тем, как снять обременение по ипотеке в силу закона, нужно оплатить госпошлину. При снятии обременения пошлина невелика, но без предоставленной квитанции регистратор не примет документы. Узнает сумму и получает саму квитанцию собственник в Росреестре, оплачивает ее на почте или отделении Сбербанка и отдает регистратору чек об оплате или его копию.

Как снять обременение по ипотеке в Сбербанке

Правила снятия обременения в Сбербанке стандартны. Сотрудники кредитной организации проинформируют заемщика о том, где снять обременение с квартиры по ипотеке, какие документы ему необходимо получить.

Клиент банка обращается к сотруднику и оформляет заявку на снятие обременения. Запись о погашении кредита ставится в закладной. Заявка оформляется с помощью сотрудника банка, на заявлении ставятся подписи заемщика и кредитора.

Часто филиалы Сбербанка имеют один центральный офис на город. При погашении ипотечного кредита ехать за справками необходимо в центральный офис вне зависимости от того, где оформлялся кредитный договор.

Клиент банка оформляет заявление о снятии обременения, ставит свою подпись и указывает контактный телефон. В течение двух недель клиенту звонит сотрудник банка и сообщает, что его просьба о снятии погашения удовлетворена.

Существуют 2 возможных способа дальнейшего снятия обременения. Банк выдает на руки клиенту все документы, включая закладную, справки о погашении кредита. Климент самостоятельно идет в Росреестр и подает документы.

Часто сотрудники Сбербанка курируют все манипуляции с недвижимостью до конца и сопровождают заемщика при подаче документов. Сотрудник кредитной организации и собственник квартиры договариваются о встрече в отделении МФЦ или Росреестра. В день подачи заявления на встречу приходят все собственники квартиры с паспортами, копиями и документами на квартиру (договор купли-продажи, свидетельство о собственности). Сотрудник банка приносит остальные необходимые документы. В процессе оформления заявления и подачи заявления регистратору подписи ставят обе стороны.

Заемщику остается прийти за новыми документами в указанное время. Если собственник квартиры хочет сразу оформить новое свидетельство о собственности без пометки об обременении, он указывает это при подаче заявки и дополнительно оплачивает пошлину в размере 350 рублей. Новое свидетельство готовится в течение месяца.

Банковские сотрудники предупредят о том, что процесс закрытия ипотеки может длиться до полутора месяцев. В течение этого срока подать заявление на снятие обременения проблематично. Заемщику рекомендуется подождать месяц-два с момента последнего платежа и затем собирать документы для обращения в Росреестр.

Вот он счастливый момент – последний взнос по ипотеке погашен! Теперь вы полноправный владелец недвижимости в России! Мы вас поздравляем!
Но не расслабляйтесь, юридически квартира еще вам не принадлежит. До того момента пока не будет снято ограничение с ипотечной недвижимости.

Обременение – это ограничение на права владения и распоряжения недвижимостью. При ипотечном кредитовании имущество остается в залоге у банка, то есть фактически вы взяли его в долг. По окончании договорных отношений с банком, а именно уплаты ипотеки в полном размере можно оформить документы и распоряжаться недвижимостью по-своему усмотрению.

Предлагаем ознакомиться со всеми нюансами данной процедуры на территории России.

Обременение квартиры после погашения ипотеки в банках России как снять

Процедура снятия ограничения обычно укладывается в три рабочих дня и является бесплатной.

Первый и самый важный шаг, который необходимо выполнить – погасить полностью ипотеку. После этого можно следовать в банк-заемщик и написать там заявление. Банк подтверждает наличие стопроцентной оплаты по договору и подписывает согласие о снятии ограничения с недвижимости.

С эти нехитрым пакетом документов, куда войдут также документы на квартиру и ваш паспорт, предварительно записавшись, отправляемся в государственную регистрационную палату России или МФЦ. В любой из этих организаций подаем документы для снятии отметки об ограничении пользования имуществом. В Свидетельстве на право собственности вносится соответствующая отметка. Решение менять после этого Свидетельство или нет, зависит от вас. При положительном ответе будьте готовы к тому, что процесс получения данного документа займет, немало времени, примерно три недели.

При отсутствии времени и желания совершать лично эти действия, можно обратиться в одну из организаций, которые помогают подготовить документы для данной процедуры. Таких организаций на территории России немало.

Сбербанк

Основные моменты по снятию обременения во многих банках схожи, но все же в каждом финансовом учреждении есть свои нюансы.

Узнаем, как снять обременение квартиры после погашения ипотеки в Сбербанке.
Сбербанк упрощает эту процедуру для своих клиентов.

Владельцу ипотечной недвижимости, после выплаты кредита стоит обратиться в Сбербанк, имея при себе только паспорт. Сотрудники Сбербанка предоставят бланк заявления, обязательное к заполнению. На его основании банк подготовит пакет документов для предоставления их Росреестр или МФЦ. Заемщику будет назначена встреча в одной из этих организаций на определенную дату и время. В согласованный день представитель Сбербанка и заемщик подают документы вместе с заявлением на снятие ограничения.
Процедуру можно считать законченной.

Немного по-другому будут обстоять дела в том случае, если на ипотечную недвижимость была оформлена закладная. Сберанк предоставит заемщику все документы по погашению кредита и исполнению всех обязательств перед Сбербанком. С этими и другими необходимыми документами заемщик самостоятельно обращается в государственные инстанции России для снятия обременения.

Обратите внимание, что независимо от филиала банка, в котором был получен ипотечный кредит, для отметки о его погашении придется обратиться в головной офис вашего города, где хранятся закладные.

ВТБ 24

Банк ВТБ 24 один из крупнейших банков России, сумма ипотечных кредитов выплаченных на сегодняшний день составляет более чем 887 миллиардов рублей. Ежегодно определенная часть из них полностью погашается. И бывшие заемщики интересуются вопросом — как снять обременение квартиры после погашения ипотеки в ВТБ 24.

В филиале ВТБ 24 оформившем ипотеку, берем документы, подтверждающие снятие обременения. Этим документом является закладная, в которой сотрудники ВТБ 24 должны указать данные договора (номер и дату оформления) и подтвердить полное погашения обязательств заемщика, заверенное подписью и печатью.

С пакетом документов: закладная от ВТБ 24, паспорта владельцев (если их несколько), свидетельство о собственности, договоре о купле-продаже, обращаемся в Юстицию, где получаем окончательное подтверждения о снятии ограничения.

Банк ВТБ 24 старается сделать жизнь своих клиентов максимально комфортной, поэтому заемщик выплативший ипотеку проходит довольно простую и быструю процедуру получения прав на собственность.

Как долго снимается обременение с квартиры после погашения ипотеки

Зачастую снятие обременения с квартиры не столько долгий процесс, сколько энергозатратный. В нем можно выделить три основных этапа:

• Подписание заявления банком о погашении задолженности и праве на полноценное владение жильем;
• Приобретение отметки в свидетельстве о собственности от Росреестра или МФЦ о снятии обременения;
• Получение нового свидетельства (зачастую владельцы недвижимости не желают иметь штамп о снятии обременения на таком важном документе).